신용카드 포인트 소멸 전 사용처 — 카드값 결제가 제일 아깝습니다

M포인트 1점은 카드값 결제에선 딱 1원이에요. 근데 포인트몰에서 쓰면 아니더라고요. 제일 손해 안 보는 곳은 카드값 결제고, 그다음이 계좌입금, 포인트몰은 맨 마지막이에요.

포인트몰에서 쓰면 왜 손해인가

포인트 1점은 카드값 결제나 계좌입금에서는 딱 1원이에요. 근데 포인트몰에서 상품을 사면 그 상품에 이미 마진이 붙어 있어요. 시중가 만원짜리를 포인트 12,000점으로 파는 식이에요.

카드사 앱 포인트몰에 들어가서 아무 생활용품이나 하나 골라보세요. 같은 제품을 검색해서 최저가와 비교하면 대개 10~20% 비싸게 책정돼 있어요. 급하게 소멸 직전이 아니라면 포인트몰은 우선순위 마지막에 둡니다.

카드값 결제부터 확인한다

카드사 앱에서 "포인트 > 카드값 결제" 메뉴로 들어가면 1점을 1원으로 정확히 차감해줘요. 전환 손실이 전혀 없는 유일한 경로예요.

다만 카드사마다 최소 사용 단위가 달라요. 신한카드는 1,000점 이상부터 신청되고, 삼성카드는 100점 단위로도 됩니다. 카드값 결제는 별도 신청 없이 다음 결제일에 자동 반영되는 카드사가 있고 매번 신청해야 하는 카드사도 있어서, 앱 설정 화면에서 자동전환 여부부터 켜두는 게 낫습니다.

계좌입금은 카드사별로 조건이 갈린다

카드값 결제 다음으로 손해 없는 게 계좌입금이에요. 근데 5개 주요 카드사 중 신청 없이 자동으로 입금되는 곳은 3곳뿐이고, 나머지는 앱에서 직접 신청해야 잔여 포인트가 계좌로 들어갑니다.

저는 쓰는 카드가 자동입금 대상이 아니어서, 앱에서 "포인트 > 계좌입금 신청"을 직접 눌러요. 신청 안 하고 방치하면 통합조회 화면에도 안 잡히는 카드사가 있으니, 소멸 예정 포인트가 보이면 그 자리에서 바로 신청하는 걸 습관으로 만드는 게 낫습니다.

5년 지나면 그냥 사라진다

카드 포인트 유효기간은 대부분 적립일로부터 5년입니다. 5년이 지나면 신청 여부와 상관없이 소멸되고, 소멸된 포인트는 어떤 방법으로도 복구가 안 됩니다.

여신금융협회 카드포인트 통합조회 사이트에 접속하면 카드사 로그인 없이도 본인 명의 카드의 잔여 포인트와 소멸 예정일을 한 번에 볼 수 있어요. 카드사별로 흩어진 포인트를 매번 앱으로 확인하기 귀찮으면 이 사이트 하나로 끝냅니다.

사용처별 손해율 비교

사용처	전환 손실	신청 필요 여부
카드값 결제	없음 (1점=1원)	카드사별로 다름, 자동전환 설정 가능
계좌입금	없음 (1점=1원)	3곳은 자동, 2곳은 직접 신청
제휴 상품권 전환	보통 5~10%	앱에서 개별 신청
포인트몰 구매	10~20% 이상	즉시 구매

여신금융협회 카드포인트 통합조회 사이트에서 본인 명의 카드 잔여 포인트와 소멸 예정일부터 확인해보세요. 소멸 임박한 카드가 있다면 그 카드사 앱에서 "카드값 결제"나 "계좌입금" 메뉴부터 눌러보시는 건 어떨까요?